受国际形势风云变幻、疫情防控进入常态化等因素影响，外部汇率市场波动加剧，外贸外资企业的经营与发展面临着重重挑战。民生银行厦门分行积极响应监管号召，主动引导我市进出口企业树立风险中性理念；优化跨境人民币产品和业务办理流程，拓展以人民币跨境使用为基础的本币跨境结算服务；落实跨境贸易投资便利化，大幅提升业务办理效率、降低企业运营成本，持续有力服务“六稳”“六保”，为我市涉外实体经济发展添能赋力。
控风险
宣导中性理念
助力外贸企业稳经营
近年来，民生银行厦门分行积极响应国家、监管部门号召，坚持将风险中性理念宣导作为重点工作之一，不断提升展业能力和服务水平，帮助企业客户特别是中小微企业增强汇率风险管理意识、合理使用汇率避险工具做好汇率风险中性管理，更好地适应汇率双向波动常态，取得了较好的成效。
据统计，今年1-4月，民生银行厦门分行与企业签约外汇衍生品数量和金额不断增加，共签约外汇衍生品金额1.6亿美元，比去年同期增加92.5%，汇率风险中性理念不断深入企业内部管理。
同时，该行推出多渠道线上线下结售汇服务，企业客户可通过民生银行网银、手机银行、“单一窗口”等渠道提交结售汇申请。该行还为企业客户进行“一对一”风险汇率中性知识宣讲及日常业务跟踪，依托“一户一策”为企业客户量身定制外汇管理方案，提供每日按需报价、推送外汇汇率分析复盘、外汇远期及时报价等便利化服务，助力提升外贸企业风险管理能力和水平、实现企业资产保值增值。
强举措
坚持本币优先
推动跨境人民币结算
当前，人民币汇率双向波动已成新常态，除了帮助企业做好汇率风险管理之外，跨境人民币结算无疑是对应新常态的最佳之选。
据了解，目前凡依法可使用外汇结算的跨境交易，企业均可以使用人民币结算。围绕金融监管机构关于推动更高水平贸易投资人民币结算便利化、进一步简化跨境人民币结算流程、优化跨境人民币投融资管理等要求，民生银行厦门分行立足服务本地实体经济，持续拓展以人民币跨境使用为基础的本币跨境结算服务，优化跨境人民币产品和业务办理流程，为企业客户提供个性化政策咨询、市场分析等服务，满足市场主体真实、合规的人民币跨境业务需求，积极引导企业在“实需原则”下优先采用本币结算。
目前，民生银行厦门分行的业务系统支持企业经常项下跨境汇入人民币直接入账，即经该行准入并签约的客户，可实现系统自动入账功能，大大提升了人民币资金入账结算效率。
减成本
线上化便利化
提升金融服务获得感
过去，企业客户要办理一笔融资业务，往往需要多次往返银行、手工填写材料、整理相关单据，一笔业务可能需要1~2天才能顺利办结。如今，依托民生银行国际贸易“单一窗口”网站即可发起授信申请、额度提用、在线汇出等一体化操作，无需提供纸质单据，足不出户实现快速高效融资，客户切实享受到科技发展的便利化红利。
近年来，民生银行厦门分行通过多样化、线上化产品，如网银国际信用证、跨境自动汇入汇款、国际贸易“单一窗口”、关税保函、网银即远期结售汇等，不断提升外贸外资企业金融获得感、满意度。数据显示，2022年1-4月份，该行共为超200家企业客户办理各类线上化业务1654笔，金额合计超过4亿美元。同时，该行持续优化跨境汇款业务流程和手续，提升业务办理效率，企业客户跨境结算服务体验不断改善。
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聚焦不同客群业态 精准服务提质增效
民生银行厦门分行持续深入贯彻党中央、国务院决策部署，扎实落实人民银行、外汇局相关通知精神，坚持做好疫情防控和经济社会发展金融服务。尤其加强新产品、新服务先行先试，以综合化金融方案、精准化金融支持、特色化金融服务，持续为大中型外资外贸企业、小微外贸企业、外贸新业态等不同客群业态输入发展动能，致力于成为外资外贸企业涉外经营、跨境发展的重要合作伙伴之一。
大中型外资外贸企业
金融科技助展业
民生银行厦门分行进一步提升对大中型外资外贸企业的金融服务能力，提供涵盖跨境结算、融资、外汇避险等本外币、长短期、线上线下一体化综合金融服务方案；不断强化人工智能、区块链等技术及数据分析在客户服务、产品创新、风险预警监测等方面的综合应用，为企业提供更智能、更高效的服务支持。
同时，加大“单一窗口”金融服务产品推广，发挥企业网银、企业手机银行等渠道作用，着力为外贸企业提供线上化、无纸化便捷跨境金融服务。针对核心制造企业及其供应链上下游外贸企业，加大“应收e”“采购e”等产品运用，促进产业链上资金需求、资金供给快速匹配。
小微外贸企业
金融支持精准达
民生银行厦门分行综合运用“网乐贷”“云快贷”“民生快贷”等创新产品，以及转期、移动作业等特色服务，提高小微外贸企业服务支持力度与效率。
该行积极关注汇率市场变化，运用远期、期权、利率掉期等产品，为企业提供汇率避险服务，降低汇率波动对跨境结算的影响；结合小微外贸行业特点及企业需求，运用与之相匹配的产品及开发方式；联动国家担保基金、海关国际贸易“单一窗口”等加强合作，提升小微外贸企业开发成效；结合小微外贸企业结算特征及金融需求，综合运用“乐收银”产品、场景化行业应用产品、“智能账簿”等创新产品组合，为企业提供更加全面的服务保障。
外贸新业态
金融服务伴成长
近年来，民生银行厦门分行不断加大对跨境电子商务、市场采购贸易、外贸综合服务等贸易新业态的服务拓展，助力贸易新业态相关领域企业快速发展。
该行持续加大对贸易新业态的研究、拓展力度，准确识别相关业务发展机会，筛选优质企业，强化金融服务支持；积极与出口跨境电商企业开展对接等工作，提供过跨境收汇智能账簿分账、汇率推动及避险等服务；与中国出口信用保险公司加大合作力度，积极拓展短期信用保险项下融资业务，为企业投保提供信贷支持；加强与海关对接，利用经企业授权“单一窗口”渠道推送退税数据及关税、进出口数据；对出口退税、关税保函、传统进口开证及押汇业务相关融资产品进行更新迭代，助力增强外贸新业态“生命力”、相伴企业成长壮大。
》》》》服务案例
协助锁定汇率
助企稳健发展
我市某制造型企业长期开展稳定的出口业务，收汇主要币种为美元和欧元。其中，美元兑换人民币的汇率波动可谓一把“双刃剑”——美元升值，企业获益，反之则亏损。而以欧元结算，受国际形势影响，欧盟区通胀率达7.5%，加上能源、粮食价格持续飙升，将对欧元产生持续拖累。为保证企业利润点，该企业希望能够锁定汇率，有效保障日常生产经营。
获悉该企业情况与需求后，民生银行厦门分行提出了汇率风险把控建议：第一，可以从订单签订后开始进行汇率锁定，从而锁定其利润；第二，考虑到近来欧美货币汇率波动率变大，且已不同于以往单边升值或单边贬值的趋势，建议通过“远期+期权”组合以加强汇率风险管控；第三，通过区间锁汇解决企业收汇时间不确定等问题。
该企业参考以上建议，认真审视了企业汇率风险中性管理情况，意识到汇率风险中性应以“保值”而非以“增值”为核心。2022年以来，该企业已通过民生银行厦门分行操作了多笔“远期锁汇”业务；在4月美元进入快速升值通道、欧元持续走软的情况下，该企业再次针对后续接到的订单调整自身锁汇节奏。2022年1-4月，该企业根据自身经营情况通过民生银行厦门分行办理了多笔“即远期外汇”业务，集中更多精力、资源投入到业务经营之中。
勇于先行先试
做跨境电商首选行
2021年，在外汇局厦门市分局、厦门自贸委的关心指导下，民生银行厦门分行成为跨境电商试点银行之一。今年以来，该行持续加大对外贸新业态、新模式的探索创新，支持贸易外汇收支便利化，打通跨境电商合规收汇的银行路径。
同时，得益于厦门自贸委不断优化营商环境、勇于创新模式，牵头厦门自贸试验区电子口岸公司打造了厦门特色跨境电商综合服务平台，实现银企直通，通过抓取“单一窗口”数据，银行可获得贸易真实性审核的数值支撑，开创跨境电商清单收汇模式新突破。
据统计，截至2021年底，经过平台建设、客户调研，流程梳理，厦门跨境电商综合服务平台已为跨境电商实现合规收汇，并完成结汇款划付，业务完美闭环。截至2022年4月，民生银行厦门分行共为9家跨境电商企业办理业务125笔，金额超1000万美元。未来，该行将秉承与行业、客户共成长的理念，不断开拓创新，优化服务，争做跨境电商企业的首选合作行。
》》》特色产品
企业网银国际信用证
·支持办理国际信用证预审、开立、修改、承兑、付款、押汇、支付等业务
·提供信用证条款代录入及预审功能
·支持企业仅上传合同、信用证草本等资料，由民生银行总行单证专家审核信用证条款，并可自动逻辑校验信用证条款，实现银行服务前置
·全流程无纸化、线上化，极大地减少企业工作量与运营成本。
线上进口押汇
·支持网银、“国际贸易单一窗口”多渠道发起业务
·支持信用证押汇、汇款项下押汇
·支持融资+汇出同步一键办理，省去重复申请的繁琐步骤
·支持线上原币及购汇自助还款
跨境汇入汇款自动解付
·适用于货物/服务贸易项下出口收汇企业
·经民生银行准入并签约，可实现本外币跨境汇入汇款全自动实施解付入账
·便捷进行跨境外币原币入账、跨境外币结汇入账、跨境人民币入账
“单一窗口”智能汇款
·经民生银行准入并签约，可通过“单一窗口”发起汇款业务，实现系统审单后自动完成款项汇出
民生快贷.关税保函
·全线上化操作，化繁为简
·秒级批复授信，快速开立
·多项涉税事务，全国通用
·额度循环使用，节省成本
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